公務員貸款-淺談銀行貸款經驗－vcd0912554869的部落格

最近有很多朋友詢問我有關公務員貸款的問題

因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)

所以我決定寫一篇關於公務員貸款的文章

希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題

公務員貸款-淺談銀行貸款經驗

因應高齡化、少子化，政府鼓勵銀行提供安養信託及商業型逆向抵押貸款，也就是「以房養老」，近來廣受各方關切，貸款成長快速。據了解，目前已有六家公股行庫開辦「以房養老」貸款，申貸案件近500件，預估今年底可望突破千件以上。

去年11月，合庫銀行即已搶先開辦，目前申貸案件已近250件，貸放金額逾10億元占最大宗，今年1月又新增「高齡者及身心障礙者財產信託」業務。

華南銀行今年3月底開辦「安養房貸」，主打「不動用不計息」，市場接受度高，公務員貸款不到1個半月，詢問件數已破百件，截至5月底止已貸放115件，核貸額度破4億元。有人剛滿65歲就來申請、最高齡者為87歲，同時結合「安養愉生傳承信託」，可指定受託人（華銀）協助管理與運用信託財產，不僅防詐騙，更能妥善協助貸款人處理生活事宜，讓高齡者擁有穩公務員貸款定與優質的生活品質。

華銀表示，該行推出的「安養房貸」因採不動用不計息，且未動用的額度可累積至下一個月動用，比起其他銀行每月固定撥款即使不動用也要付利息，更受銀髮族青睞。例如核貸動用額度為10萬元，借款人僅動用3萬元，僅需繳納3萬元的利息，也可隨借隨還，資金使用靈活無負擔。

台灣企銀推出的「安老快活」專案，申貸年限最低60歲即可，貸款撥款金額超出預期。今年3月開辦「安老快活」，從洽談、估價到撥貸，短短2個多月，實際撥款金額已達8,110萬元。

台灣企銀主管說，該行曾經受理一位60餘歲客戶，擔憂房屋若遭地震受損或滅失，銀行不再撥款，將影響他的生活。該行的「安老快活」專案，特別以貸款金額向保險公司購買年金保公務員貸款險，由保險公司按期給付年金公務員貸款，不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力而影響年金給付，若地震造成房屋受損，年金生活費照常給付，也不因房屋遭第三人強制執行而停止給付，讓借款人生活更有保障

因應高齡化、少子化，政府鼓勵銀行提供安養信託及商業型逆向抵押貸款，也就是「以房養老」，近來廣受各方關切，貸款成長快速。據了解，目前已有六家公股行庫開辦「以房養老」貸款，申貸公務員貸款案件近500件，預估今年底可望突破千件以上。

去年11月，合庫銀行即已搶先開辦，目前申貸案件已近250件，貸放金額逾10億元占最大宗，今年1月又新增「高齡者及身心障礙者財產信託」業務。

華南銀行今年3月底開辦「安養房貸」，主打「不動用不計息」，市場接受度高，不到1個半月，詢問件數已破百件，截至5月底止已貸放115件，核貸額度破4億元。有人剛滿65歲就來申請、最高齡者為87歲，同時結合「安養愉生傳承信託」，可指定受託人（華銀）協助管理與運用信託財產，不僅防詐騙，更能妥善協助貸款人處理生活事宜，讓高齡者擁有穩定與優質的生活品質。

華銀表示，該行推出的「安養房貸」因採不動用不計息，且未動用的額度可累積至下一個月動用，比起其他銀行每月固定撥款即使不動用也要付利息，更受銀髮族青睞。例如核貸動用額度為10萬元，借款人僅動用3萬元，僅需繳納3萬元的利息，也可隨借隨還，資金使用靈活無負擔。

台灣企銀推出的「安老快活」專案，申貸年限最低60歲即可，貸款撥款金額超出預期。今年3月開辦「安老快活」，從洽談、估價到撥貸，短短2個多月，實際撥款金額已達8,110萬元。

台灣企銀主管說，該行曾經受理一位60餘歲客戶，擔憂房屋若遭地震受損或滅失，銀行不再撥款，將影響他的生活。該行的「安老快活」專案，特別以貸款金額向保險公司購買年金保險，由保險公司按期給付年金，不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力而影響年金給付，若地震造成房屋受損，年金生活費照常給付，也不因房屋遭第三人強制執行而停止給付，讓借款人生活更有保障

企業貸款
民國105年05月17日一位【100種生活】網友提問：

目前有150~200萬資金需求，公司為居家零售業，四人公司，資本額250萬，兩年前已有借青貸150萬，目前營業額每月100多萬。但401表不太好看，近三年表看大概是500-800萬；請問以公司名義去借，負責人有擔保品，信用無不良記錄，有辦法借到利率3%以下嗎？

我的回答：

營業稅申報書401數據~代表的意義在於貴司每月銷貨後開出去的發票金額多寡，也是銀行承辦企業貸款、勢必會檢視眾多報表中重要的一項。而版友陳述每月營業額100多萬、照此數據衍生一年的營業額應有千萬元之譜；但近三年401表所呈現出來的數據僅500~800萬…分析可能原因在於：

1.貴司每月如有100多萬的營業額，但是並非每項銷貨後都會按照慣例開立發票給對方(我想這應該是最主要原因，畢竟不是每家公司都願意索取發票...避免商品含稅而導致價格較高所致)

2.貴司為了避免向稅捐機關繳太多營業稅稅金，所以刻意要求記帳士減少401報送數據(這也列為有可能的因素~人之常情，尤其公司常發生少報401數據)

既然401表少報、至少要能從公司(或法定負責人)或銀行往來帳戶(甲乙存)的最近一年明細中看得到，銷貨後無論是收票、匯入金額或現金存款等就必須有千萬以上水準(若不中、也不應遠矣)；如果不達應有的水準，坦白說貴司“所謂每月有百萬營業額”~看不到任何依據也就不具任何意義。

最不理想情況、若是以500~800 萬的401數據去計算，扣除青年創業貸款後、本次欲用公司名義申請150~200萬周轉金額度應有機會；不過、建議應一併將負責人名下登記的擔保品納入評估方向，包括擔保品是否還有增貸的空間(如有房貸、須先扣除目前貸款餘額)、空間有多少，輔以貴司營業現況、資產負債與損亦表等綜合評量後，再來決定是否單純以公司名義申請，或是要一併納入房產做為銀行授信貸款時的抵押設定。

至於利率、若是單純用房貸增貸或是轉增貸方式進行，要低於3%應該是沒有問題的；反之、如欲以公司名義申請周轉金融資，以目前文字敘述~要銀行提供低於3%的企業融資利率…說實話、我認為機率不高(視實際狀況、4%~7%多都是銀行有可能會核准的數據)！