最近有很多朋友詢問我有關 教師房屋貸款 的問題
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大陸觀光客旅行團自5月起已縮減3成，呈現負成長。交通部26日表示，政府持續透過各項方式及管道向陸方表達歡迎大陸旅客來台之意，觀光局也一直透過觀光小兩會聯繫，希望陸方能繼續維持兩岸旅遊發展；為開發大陸旅客來台旅遊的客源，政務委員張景森已指示觀光局在兩週內提出大陸市場拓展計畫，觀光局近期將結合民間各公協會組團到大陸拜會各單位，並到各省市行銷推廣，向陸方說明歡迎來台安心旅遊。
針對陸客減少後觀光產業遭遇經營困境，交通部說，經濟部中小企業處將協助相關業者辦理貸款展延，取得營運所需資金，並提供分期償還保證機制，也會提供業者諮詢服務、融資診斷輔導及債權債務協商等紓困措施。
（吉隆坡2日訊）大馬人的儲蓄率並沒有大家想像般高，很多人也不了解本身貸款的實際利率；國庫控股研究院（KRI）董事經理拿督查隆莫扎尼就建議，為更好管控國內家債水教師房屋貸款平，如今是時候推行消費者信貸法令，屆時國人就可對旗下貸款的實際年利率或有效利息一目了然。
他說，一旦推出消費者信貸法（Consumer Credit Act），屆時將可重新調整和政府有關機構之間的消費信貸規範，確保消費者清楚知道所繳付予債權人的實際利息。
查隆莫扎尼是在接受首要媒體集團（Media Prima）記者訪問時，發表上述談話教師房屋貸款。
超過一半家庭無儲蓄
他指出，去年我國家債佔國內生產總值（GDP）高企于89.1%，較2014年的87.4%還高，大部份家債是房屋貸款，截至去年房貸按年成長11%。
“根據國家銀行，月收入低于3000令吉的大馬家庭平均槓桿率（Leverage Ratio）是年收入的7倍，高收入家庭的平均槓桿率則佔年收入3倍，求助信貸諮詢及債務管理機構（AKPK）月收入低于3000令吉的借貸人，佔總求助人數也超過50%。”
另外，查隆莫扎尼說，國人教師房屋貸款為退休生活儲蓄不夠，事因賺得不夠，剔除開銷后已所剩無幾，以致在經濟上未作教師房屋貸款足準備，截至2013年，國人的儲蓄只佔調整后可支配收入的1.4%，較2006至2013年間平均1.6%來得低。
“因此有五分一的家庭一旦失去收入，他們的手頭資金只夠支撐他們的生活不超過3個月，整體而言，有超過一半家庭沒有任何儲蓄。”
國行金融包容性及理財知識研究報告顯示，若失去收入來源，只有6%大馬人能支撐生活開銷超過6個月、而18%人僅足夠支撐3個月。
欲改善家庭收入
先提高薪酬
根據最新發佈的《國家家庭單位 II》報告，就國家層面來看，家庭收入中的65%都來自就業工資，意即想要改善家庭收入，關鍵是提高薪酬。
儘管如此，在2012至2014年間，名義工資中值（median wages）雖然只提升3.3%（累積平均增長率），但那段時間家庭月入中值（median income）增長12.5%。
查隆莫扎尼指出，平均家庭收入及家庭月入中值兩者並不同，他認為國人應以家庭月入中值為標準，因為這才是中間點。
“家庭收教師房屋貸款入不同于個人收入，是整個家庭的總收入，目前我們不了解的是家庭收入的組合，但家庭收入確實已在提高，反映家庭收入確實已改善。”
儘管有人認為上述報告結果存爭議，但查隆莫扎尼強調，上述報告資料都來自國家統計局，該局的數據來自全國8萬家庭一共668萬人，使用的統計方法根據國際標準，自1973年便沿用至今。
打算創業的婦女及中高齡注意了，勞動部最近修正發布「微型創業鳳凰貸款要點」規定，原本公司設立兩年內才可貸款，現在放寬到5年內即可。且100萬上限的額度沒用完，還可再貸一次，預估將有36萬多人受惠。
為協助婦女及中高齡等創業，勞動部98年2月16日訂定「微型創業鳳凰貸款要點」，推行「微型創業鳳凰貸款措施」。提供創業貸款最高100萬元，為期7年，免保人、免擔保品，低利率，貸款前2年由勞動部補貼利息。
此外，並舉辦一系列免費創業研習課程，包含入門班、進階班及精進班，提供全程顧問諮詢陪伴服務。開辦至今協助5172人成功創業並取得貸款，今年編列相關預算4700多萬元。
為提升支善創業環境，勞動部勞動力發展署創新中心主任施淑惠指出，最近放寬4項措施。原本公司設立登記未超過2年才可貸款，現在放寬到5年。也就是民眾於公司設立登記5年內皆可申貸，以協助創業者突破經營困境，跨越創業3年時最易遭遇的「死亡之谷」。
此外，原本貸款以申請1次為限，現放寬已獲貸款者，如果貸款上限100萬額度未用完，在公司設立登記5年內，可再次申貸，以提供創業者更多資金需求。但兩次貸款上限仍為100萬，每次貸款需於7年內還款。
施淑惠說，原本規定申貸應備文件18小時課程時數證明都只能是實體課程，這次修訂不侷限實體課程，只要參與政府舉辦的創業相關數位課程，都可作為申貸文件的課程證明。
此外，放寬離島青年申貸年齡。原要點規定申辦對象為20到65歲婦女及45到65歲中高齡，現開放離島地區20到45歲青年也可申貸，以活絡離島經濟，鼓勵離島居民創業帶動就業。
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